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은퇴 후 소중한 노후 자금, 어떻게 굴리고 계신가요? 아직도 국내 예금이나 주식만 고집하고 있다면 오늘 소개할 해외 ETF 투자 전략에 주목해야 합니다. 과거 금리가 6~8%이던 시절에는 예금만으로도 충분했지만, 이제는 물가 상승을 이겨내고 자산을 지키기 위해 시야를 넓혀야 할 때입니다.
해외 ETF, 선택이 아닌 필수인 이유
많은 분이 “해외 투자는 위험하지 않나요?”라고 묻습니다. 하지만 전문가들은 오히려 한국 시장에만 머무르는 것이 더 위험하다고 경고합니다. 그 이유는 명확합니다.
1. 전 세계 성장의 98%를 놓치지 마세요
냉정하게 봤을 때 전 세계 주식 시장에서 한국이 차지하는 비중은 고작 1.2% 남짓에 불과합니다. 즉, 국내 투자만 고집한다는 것은 글로벌 성장의 98%를 포기하는 것과 같습니다. 국내 경제 성장률이 1~2% 수준에 머무를 때, 미국이나 인도 등 주요국은 3~6%대의 성장을 보이고 있습니다. 해외 ETF는 이 글로벌 성장 엔진을 내 자산으로 가져오는 가장 효율적인 수단입니다.
2. 환율 방어와 장기 수익성
또한 달러나 유로 자산을 보유하면 원화 가치가 하락할 때 자연스럽게 내 자산의 가치를 방어할 수 있습니다. S&P500 지수의 경우 단기적으로는 변동성이 있지만, 10년 단위로 보면 연평균 5~10%의 수익률로 수렴하여 기간이 길어질수록 위험이 줄어든다는 점도 기억해야 합니다.
엔비디아 대신 ‘시장’을 사는 포트폴리오 전략
개별 종목인 엔비디아나 일라이 릴리의 등락을 매일 예측하는 것은 불가능에 가깝습니다. 정보가 부족한 개인 투자자에게는 해외 ETF를 활용한 ‘간접 투자’가 정답입니다. 노후를 위한 포트폴리오는 다음과 같이 구성해 보세요.
핵심(Core)과 위성(Satellite) 전략
- 핵심 자산 (Core): 포트폴리오의 뼈대입니다. 전 세계 지수(VT)나 미국 대표 지수(S&P 500, 나스닥)를 추종하는 ETF를 담아 시장 전체의 성장을 따라갑니다.
- 위성 자산 (Satellite): 초과 수익을 노리는 전략입니다. 반도체, AI, 헬스케어 등 미래 성장을 주도하는 섹터 ETF를 일부 편입하여 수익률을 높입니다.
Tip: 연금 계좌에서는 해외 상장 ETF를 직접 살 수 없지만, 국내에 상장된 동일 지수 추종 ETF를 활용하면 똑같은 효과를 누릴 수 있습니다.
사두고 끝? 수익률을 지키는 리밸런싱 법칙
좋은 해외 ETF를 샀다고 해도 방치하면 안 됩니다. 시장 상황에 따라 주식 비중이 의도치 않게 커져 위험도가 높아질 수 있기 때문입니다. 전문가들은 다음과 같은 리밸런싱 원칙을 권장합니다.
- 잦은 매매는 금물: 매달 기계적으로 리밸런싱 하는 것은 거래 비용과 세금만 키울 뿐, 수익률에 큰 도움이 되지 않습니다.
- 연 1~2회 점검: 최소 1년에 한두 번은 내 자산 상태를 점검하세요.
- ±20% 이탈 시 실행: 내가 정한 자산 비중이 목표치에서 ±20% 이상 벗어났을 때(예: 주식 비중이 너무 커졌을 때) 주식을 팔고 채권을 사는 식으로 균형을 맞추세요. 이것이 바로 쌀 때 사고 비쌀 때 파는 투자의 정석입니다.
변동성이 두려워 투자를 피하는 것이야말로 가장 큰 위험입니다. 오늘 알려드린 해외 ETF 포트폴리오와 리밸런싱 원칙을 통해 흔들리지 않는 든든한 노후를 준비하시길 바랍니다.